Які страховки я оформлюю
Через групу Generali Deutschland та страхування юридичного захисту ADVOCARD (партнер DVAG) я покриваю спектр страхування для приватних осіб та родин:
Захист існування
- Страхування на випадок втрати працездатності (BU) — найважливіший захист доходу взагалі.
- Страхування життя на випадок смерті (Risikoleben) — фінансовий захист родини у випадку смерті.
- Приватне медичне страхування (PKV) — через Central Krankenversicherung (дочірню компанію Generali).
Майно та повсякденне життя
- Страхування майна (Hausrat) — крадіжка, пожежа, вода, шторм.
- Страхування приватної цивільної відповідальності (Privathaftpflicht) — найважливіше та водночас найдешевше страхування для кожного дорослого.
- Страхування житлового будинку (Wohngebäude) — для власників.
Юридичний захист та догляд
- Юридичний захист (Rechtsschutz) через ADVOCARD — транспорт, професія, оренда, договірне право.
- Додаткове страхування на догляд (Pflegezusatz) — для покриття прогалини державного страхування на догляд.
Що справді важливо — а що ні
Страхування у Німеччині традиційно надто багато продається й замало аналізується. Мої практичні правила:
Справді важливо (екзистенційні ризики)
- BU — найбільший ризик втрати доходу.
- Privathaftpflicht — суми відшкодування збитків можуть сягати мільйонів.
- Risikoleben, якщо є родина або іпотечний кредит.
Важливо для якості життя
- Hausrat (особливо у міських квартирах із ризиком крадіжки).
- Юридичний захист (транспорт і професія).
- Pflegezusatz (чим раніше, тим дешевше).
Часто надмірне страхування
- Дрібні майнові страховки на низьку суму.
- Додаткові модулі, що вже включені в інші договори.
- «Allgefahrendeckung» на недорогу побутову техніку.
Страхування на випадок втрати працездатності (BU)
Статистично кожен четвертий працівник втрачає працездатність до пенсійного віку. Державної пенсії з непрацездатності (Erwerbsminderungsrente) у переважній більшості випадків не вистачає на життя. Приватна BU закриває цю прогалину — але лише якщо поліс правильно сконструйований: страхова сума, кінцевий вік, гарантія додаткового страхування (Nachversicherungsgarantie), відмова від абстрактного посилання (abstrakte Verweisung). Я чесно консультую щодо тарифів BU групи Generali, включно з медичним обстеженням, стратегією подачі заяви та обсягом послуг.
Приватне медичне страхування (PKV) — рішення на десятиліття
Перехід з державного на приватне медичне страхування — одне з найбільш далекосяжних фінансових рішень узагалі, і одна з найпоширеніших помилок. Не всім, хто має право перейти, справді варто це робити. Планування родини, зростання внесків у літньому віці та стратегії власної участі (Selbstbehalt) — головні питання, через які ми проходимо перед будь-якою рекомендацією. Консультація щодо тарифів Central Krankenversicherung як ексклюзивного партнера Generali.
Підхід до консультації та compliance
Як пов'язаний страховий агент відповідно до § 34d Abs. 7 GewO я працюю виключно для групи Generali та ADVOCARD. Це означає: я не порівнюю весь ринок, а рекомендую з продуктової лінійки цих компаній. Перевага для Вас: одна контактна особа з усього пенсійного та страхового забезпечення — і я знаю продуктову лінійку достатньо глибоко, щоб знаходити рішення, які справді підходять.