Приватна медична страховка - рішення на десятиліття
PKV чи GKV? Це питання спливає, коли змінюється робота, росте дохід, планується сім'я. Відповідь залежить не від тарифу, а від твоїх життєвих планів. Саме з цього починається чесна консультація.
Чи підходить тобі PKV?
Є чотири життєві ситуації, коли питання має сенс. Не в кожній відповідь «так».
Працюєш за наймом з доходом вище Versicherungspflichtgrenze
Якщо твій річний брутто вище межі JAEG (2026: 73 800 €), у тебе теоретично є вибір. Але реальні питання інші: чи плануєш сім'ю? Часто змінюєш роботу? Чи здоровий - і чи залишишся здоровим? Розбираємо це до того, як ти переходиш.
Самозайнятий або фрілансер
Тут у тебе завжди вибір між GKV (добровільна) і PKV. Для самозайнятого без сімейного со-страхування PKV часто дешевша і краща за покриттям - особливо в молодому віці. Але: внески в старості потребують плану, інакше буде важко.
Держслужбовець (Beamter)
Для держслужбовців PKV майже завжди економічно очевидний вибір - через Beihilfe роботодавець покриває 50–70 % витрат. Підбираємо тариф залишкових витрат під твою ситуацію.
Сім'я запланована - або вже є
У GKV діти й непрацюючий чоловік/дружина часто застраховані безкоштовно. У PKV кожен платить свій внесок. При великій сім'ї це аргумент проти PKV - або за, якщо покриття важливіше за ціну. Рахуємо конкретно.
Що я роблю
- 01
Розбір ситуації
Дивимося на твоє поточне становище - дохід, сім'я, здоров'я, плани на 10 років. 30–45 хвилин, особисто або по відео.
- 02
Чесна оцінка
Скажу, чи взагалі є сенс у PKV у твоєму випадку. Приблизно в третині розмов я раджу «залишайся в GKV» - це частина консультації.
- 03
Підбір тарифу з портфеля Generali
Якщо PKV підходить, обираємо тариф з пропозицій Central Krankenversicherung - з прицілом на покриття, динаміку внесків і стабільність на довго.
- 04
Заява і супровід
Правильно відповідаємо на медичні питання, ведемо процес подачі заяви, залишаємося на зв'язку при страхових випадках. Українською чи німецькою - як тобі зручніше.
Часті питання про PKV
До 55 років - складно, але можливо при поверненні до обов'язкового страхування (наприклад, найм із зарплатою нижче JAEG). Після 55 шлях назад у більшості випадків закритий. Саме тому перше рішення настільки важливе - і саме тому ми не консультуємо поспіхом.
Зростають - але не катастрофічно, якщо правильно вибрати тариф і закласти компоненти Beitragsentlastung. Плануємо це з самого початку. Що не працює: взяти найдешевший тариф і сподіватися, що пронесе.
У PKV дітей страхують окремим внеском. У GKV вони часто застраховані безкоштовно. При двох і більше дітях це серйозно змінює розклад - рахуємо заздалегідь.
Швидше запис до лікаря, лікування у головлікаря, окрема палата в лікарні, повніша компенсація за стоматологію й оптику, вільний вибір лікаря без обмежень Kassenarzt. Але: все це коштує - вирішуєш тільки ти, наскільки це для тебе важливо.
Як gebundener Versicherungsvertreter nach §34d Abs. 7 GewO я працюю ексклюзивно з групою Generali (до якої входить Central Krankenversicherung). Підбираємо потрібний тариф з цього портфеля. Якщо тобі потрібне порівняння по всьому ринку - це до Versicherungsmakler, і я чесно про це скажу.
Перша зустріч - 45 хвилин. Час на обдумування після: без обмежень - для рішення на 30 років поспіх не потрібен. Подача заяви з медоглядом: 2–6 тижнів залежно від страховика й складності питань.
Перша консультація - безкоштовно і без зобов'язань
45 хвилин, особисто у Тройсдорфі, по Zoom або WhatsApp. Розберемо твою ситуацію, скажу чесно - чи підходить PKV. Українською чи німецькою.