Частная медицинская страховка - решение на десятилетия
PKV или GKV? Этот вопрос всплывает, когда меняется работа, растёт доход, планируется семья. Ответ зависит не от тарифа, а от твоих жизненных планов. Именно с этого начинается честная консультация.
Подходит ли тебе PKV?
Есть четыре жизненные ситуации, когда вопрос имеет смысл. Не в каждой ответ «да».
Работаешь по найму с доходом выше Versicherungspflichtgrenze
Если твой годовой брутто выше границы JAEG (2026: 73 800 €), у тебя теоретически есть выбор. Но реальные вопросы другие: планируешь ли семью? Часто меняешь работу? Здоров ли - и останешься ли здоровым? Разбираем это до того, как ты переходишь.
Самозанятый или фрилансер
Здесь у тебя всегда выбор между GKV (добровольная) и PKV. Для самозанятого без семейного со-страхования PKV часто дешевле и лучше по покрытию - особенно в молодом возрасте. Но: взносы в старости требуют плана, иначе будет тяжело.
Госслужащий (Beamter)
Для госслужащих PKV почти всегда экономически очевидный выбор - через Beihilfe работодатель покрывает 50–70 % расходов. Мы подбираем тариф остаточных расходов под твою ситуацию.
Семья запланирована - или уже есть
В GKV дети и неработающий супруг часто застрахованы бесплатно. В PKV каждый платит свой взнос. При большой семье это аргумент против PKV - или за, если важнее покрытие, чем цена. Считаем конкретно.
Что я делаю
- 01
Разбор ситуации
Смотрим твоё текущее положение - доход, семья, здоровье, планы на 10 лет. 30–45 минут, лично или по видео.
- 02
Честная оценка
Скажу, есть ли вообще смысл в PKV в твоём случае. Примерно в трети разговоров я советую «оставайся в GKV» - это часть консультации.
- 03
Подбор тарифа из портфеля Generali
Если PKV подходит, выбираем тариф из предложений Central Krankenversicherung - с прицелом на покрытие, динамику взносов и стабильность в долгую.
- 04
Заявление и сопровождение
Правильно отвечаем на медицинские вопросы, ведём процесс подачи заявления, остаёмся на связи при страховых случаях. На русском или немецком - как тебе удобнее.
Частые вопросы про PKV
До 55 лет - сложно, но возможно при возвращении к обязательному страхованию (например, найм с зарплатой ниже JAEG). После 55 путь назад в большинстве случаев закрыт. Именно поэтому первое решение настолько важное - и именно поэтому мы не консультируем второпях.
Растут - но не катастрофически, если правильно выбрать тариф и заложить компоненты Beitragsentlastung. Мы планируем это с самого начала. Что не работает: брать самый дешёвый тариф и надеяться, что пронесёт.
В PKV детей страхуют отдельным взносом. В GKV они часто застрахованы бесплатно. При двух и больше детях это серьёзно меняет расклад - считаем заранее.
Быстрее запись к врачу, лечение у главврача, отдельная палата в больнице, более полная компенсация по стоматологии и оптике, свободный выбор врача без ограничений Kassenarzt. Но: всё это стоит - решаешь только ты, насколько это для тебя важно.
Как gebundener Versicherungsvertreter nach §34d Abs. 7 GewO я работаю эксклюзивно с группой Generali (в которую входит Central Krankenversicherung). Мы подбираем подходящий тариф из этого портфеля. Если тебе нужно сравнение по всему рынку - это к Versicherungsmakler, и я честно об этом скажу.
Первая встреча - 45 минут. Время на обдумывание после: без ограничений - для решения на 30 лет спешка не нужна. Подача заявления с медосмотром: 2–6 недель в зависимости от страховщика и сложности вопросов.
Первая консультация - бесплатно и без обязательств
45 минут, лично в Тройсдорфе, по Zoom или WhatsApp. Разберём твою ситуацию, скажу честно - подходит ли PKV. На русском или немецком.